Lähestyn työeläkeikää eli täytän 63 vuotta, mutta työhaluja olisi vielä. Onko taloudellisesti kannattavaa ottaa työeläke ja tehdä lisäksi töitä?

1. Kartuttaako työnteko 63–65-vuotiaana eläkettäni? Kannattaako työkeikkailu?

– Kokopäiväinen työ 65-vuotiaaksi asti on eläkkeen karttumisen kannalta taloudellisesti kannattavinta. Sen sijaan osittainen työnteko eläkkeellä 63–65-vuotiaana ei tuo kovin suurta lisää eläkkeeseen. Toki pienikin lisäys on hyvä, kertoo eläkelaskelmia tehnyt kehityspäällikkö Marjukka Hietaniemi Eläketurvakeskuksesta.

Esimerkkilaskelman eläkeläisten tuloilla kuukausittainen lisäys eläkekarttumaan olisi 28 euroa ja 57 euroa.

– Harva jatkaa noin pienellä korvauksella raskasta ja tylsää työtä. Mutta työn jatkamisen mielekkyys on aina yksilöllistä: jos nauttii työstään, pienikin porkkana voi riittää, Hietaniemi toteaa.

– Toinen asia on, että kaikki työnantajat eivät ole innostuneita järjestämään eläkeläisille osa-aikatöitä. Heidän näkökulmastaan se voi olla hankalaa.

Hietaniemi korostaa, että työsuhteen pitää päättyä oikeasti, jotta voi laillisesti saada eläkkeen 63-vuotiaana. Saman työnantajan leivissä voi jatkaa, mutta eri ehdoilla.

Vain yrittäjä voi nostaa yrittäjäeläkkeensä ja silti jatkaa entiseen malliin.

2. Kuinka paljon eläkeläisiä on töissä?

– Suurin osa eli 83 prosenttia 63–70-vuotiaista eläkeläisistä ei käy töissä. Osittain tai koko ajan työskentelee 20 000 eläkeläistä eli noin 10 prosenttia eläkeläisistä, kertoo tutkimuspäällikkö Eila Tuominen Eläketurvakeskuksesta.

– Innokkaimpia jatkajia ovat fyysisesti kevyissä töissä olevat toimihenkilöt.

Eläkkeellä työskentely lisääntyy: vuonna 2005 työssä kävi 11 000 eläkeläistä, vuonna 2007 heitä oli jo 16 000.

Tuominen arvelee eläkeläisten työskentelyn yleistyvän, sillä joka toinen 45–64-vuotiaista toivoo voivansa tehdä työtä eläkkeellä tilapäisesti tai osa-aikaisesti. Kokoaikatyö kiinnostaa vain harvaa.

3. Millä aloilla on eläkeläisille töitä?

Pääkaupunkiseudulla eläkeläisiä houkutellaan keikkatöihin terveydenhuollon, päivähoidon ja laitospalvelujen pariin.

– Markkinoimme keikkatöitä jo silloin, kun työntekijä on vielä sorvin ääressä. Keikkailu edellyttää, että eläkkeelle siirtyvä on viihtynyt työssään. Työuraa jatketaan rahan vuoksi, mutta myös sosiaalinen kanssakäyminen tuntuu olevan monille tärkeää, kertoo rekrytointipäällikkö Virva Suikkanen Seure Henkilöstöpalveluista.

Viime vuoden loppuun saakka Helsingin kaupungin palkkalistoilta piti poistua 68 vuotta täytettyään. Nyt voi jatkaa niin pitkään kuin esimiehen kanssa sovitaan. Jatkoaikaa olivat toivoneet erityisesti lääkärit ja sairaanhoitajat.

– Meillä on töissä 500 eläkeiän ylittänyttä. Määrä on kasvanut noin 10 prosenttia vuodessa, kertoo osastopäällikkö Marju Pohjaniemi.

– Kyseessä on usein muutaman kuukauden jatkoajat, kun kerätään superkarttumaa eläkkeeseen. Keikkaluontoisesti työskenteleviä eläkeläisiä ei tilastoida.

Eläkeläisten markkina-arvon on huomannut myös Mummit -palvelun luonut ”mummimanageri” Michael Wolontis. Firman palkkalistoilla on noin 20 yli 55-vuotiasta naista, joita voi palkata erilaisiin hoivatehtäviin.

– Sain idean Yhdysvalloista ja Kanadasta, jossa eläkeläisiä näkee paljon enemmän töissä kuin Suomessa. Hakemuksia mummeiksi tuli paljon, ja myös kysyntää on. Mummeilla on paljon tarjottavaa työelämässä, Wolontis toteaa.

4. Voiko työnantaja kikkailla eläkeläisten työhaluilla?

Nettikeskusteluissa työikäiset yrittäjät kertovat, että eläkeläiset tarjoavat palvelujaan joskus halvemmalla kuin työikäiset.

Hintojen polkemiseen tarjotaan syyksi sitä, että eläkeläinen saattaa tulla töihin muita pienemmällä hinnalla, koska osa toimeentulosta on turvattu eläkkeellä.

5. Teenkö väärin nuoria kohtaan, jos teen töitä?

Moni eläkeläinen on sitä mieltä, että annetaan kaikki työpaikat nuorille. Toisaalta on paljon töitä, joihin ei ole tarpeeksi nuoria tulijoita.

Esimerkiksi hoitoalan lomilla virkeiden eläkeläisten panos on korvaamaton. Heitä ei tarvitse kouluttaa työhön.

6. Voiko ammatillista tarmoaan purkaa vapaaehtoistyöhön?

Kaikki vapaaehtoistoiminta ei ole hoivatyötä. Sisältöä päiviinsä voi saada hyödyntämällä omaa ammattitaitoaan.

Kirjanpitäjä voi tehdä yhdistysten kirjanpitoa, opettaja auttaa koulussa luokkamummona kerran kuussa. Erilaisiin tapahtumiin tarvitaan aina toimitsijoita ja keittiöhenkilökuntaa.

TYÖNTEKO KANNATTAA LÄHES AINA

Voit aloittaa uuden työsuhteen tai toimia yrittäjänä, kun olet eläkkeellä.

Eläkkeen rinnalla saaduista työansioista sinulle karttuu uutta eläkettä 1,5 % vuodessa enintään 68 vuoden ikään asti.

Jos toimit yrittäjänä vanhuuseläkkeellä, YEL-vakuutus on sinulle vapaaehtoinen. Jos otat YEL-vakuutuksen, uutta eläkettä karttuu 1,5 % vuodessa.

Vanhuuseläkkeen rinnalla karttuneen eläkkeen saat hakemuksesta maksuun 68 vuoden iän täyttämistä seuraavan kuukauden alusta.

68 vuoden iän täyttämisen jälkeen työstä tai yrittäjätoiminnasta ei kartu eläkettä.

Työkyvyttömyyseläke ja työnteko

Jos harkitset ansiotyön tekemistä työkyvyttömyyseläkkeellä ollessasi, selvitä eläkelaitoksestasi, kuinka paljon voit ansaita.

Työkyvyttömyyseläkkeellä olevien työhön paluun edistämiseksi on säädetty määräaikaislaki, joka on voimassa 1.1.2010–31.12.2016. Sen mukaan työkyvyttömyyseläkkeellä oleva voi ansaita vähintään takuueläkkeen määrän, joka on 746,57 euroa kuukaudessa (vuonna 2015).

Jos eläkkeesi on jätetty lepäämään työnteon vuoksi, töiden lopettamisesta on ilmoitettava eläkelaitokselle, jotta eläkkeen maksu voi jälleen alkaa. Eläke voi olla lepäävänä kerrallaan vähintään kolme kuukautta ja enintään kaksi vuotta.

Eläkkeen maksu voidaan keskeyttää tai lakkauttaa kokonaan ansiotulojen takia. Eläke voidaan myös muuttaa osatyökyvyttömyyseläkkeeksi.

Lähde ja lisätietoja: Työeläke.fi

Vierailija

Eläkkeellä töissä

Olen tehnyt teknisiä käännöksiä vuosikymmenten ajan. Kun eläkeikä koitti, otin sen riemulla vastaan, mutta jo muutaman kuukauden jälkeen teki mieli palata töiden pariin. Kokopäivätöihin en kuitenkaan halunnut joten lähdin etsimään muita vaihtoehtoja. Löysin Ukko.fi-palvelun, jonka avulla pystyn myymään työtäni sen verran kuin itse haluan. Esimerkiksi nyt minulla on asiakkaana muutama suomalainen verkkokauppa, jotka lähettävät uusia tuotteitaan minulle aina sitä mukaa, kun niitä ulkomailta...
Lue kommentti
Vierailija

Eläkkeellä töissä

Kirjoittelen blokiani erääseen tunnettuun alustaan. Poimin tähän aiheeseen sopivan tekstin, jonka liitän nyt tähän. .................. Nykyistä poliittista keskustelua, taivastelua ja maalailua tulevista synkeistä ajoista kuunnellessa ei tahdo saada kiinni todellisuudesta mitenkään. Enemmänkin alkaa tuntumaan kuin jokin aiheettoman ahne osa kansasta olisi löytänyt pölyttyneen aarrearkun komeron nurkasta ja pläräilee kauhusta kankeina, silmät suurina uskomattomia, vanhentuneita kaupunkilegendoja...
Lue kommentti

Eläkkeelle jääminen voi pudottaa tuloja, mutta sen ei tarvitse romahduttaa taloutta. ET:n lukijat kertovat, miten he pitävät tulot ja menot tasapainossa.

1. Varaudu tulojen putoamiseen

Keskimääräinen eläke 1 613 euroa on vain puolet keskipalkasta 3 333 euroa, joten tulojen pudotus on suuri. Tuoreiden eläkeläisten eläkkeet ovat tosin selvästi suurempia kuin aiempien ikäpolvien: vuonna 2015 työeläkkeelle siirtyneiden miesten eläke oli jo reilusti yli 2000 euroa.

ET-lehti kysyi lukijoiltaan eläköitymisen taloudellisista vaikutuksista. Vastausten perusteella palkkatulojen loppumiseen ei aina osata varautua. Lähes 40 prosenttia vastaajista yllättyi, miten paljon tulot pienenivät eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Joskus eläke voi kuitenkin tuoda parannuksen tuloihin.

"Tuloni kasvoivat jäätyäni eläkkeelle. Olin ollut reilut kaksi vuotta työttömänä ja saanut ansiosidonnaista työttömyyskorvausta."

2. Säästä, jos vain pystyt

Äkilliset menot koettelevat aina taloutta - etenkin, jos tulot eivät ole suuret. Puolet kyselyyn vastanneista oli joutunut turvautumaan säästöihinsä eläkkeelle jäämisen jälkeen. Tyypillisiä syitä olivat remontit ja sairastelun aiheuttamat hoitomenot. Moni kertoi käyttäneensä säästöjä myös lasten tai lastenlasten tukemiseen.

Kolmasosalle vastaajista ei ollut kertynyt lainkaan säästöjä työuran aikana. Heidän tilanteensa on hankalampi. Säästämisen voi tosin aloittaa eläkkeelläkin.

"Aloin kolme vuotta sitten sijoittaa rahastoon sata euroa kuussa, vaikka eläkkeeni on vain tuhat euroa nettona. Raha olisi mennyt muuten turhaan humputteluun, mutta nyt sain maksettua sillä osan keittiöremontista. Olisinpa aloittanut säästämisen jo työssä ollessani."

3. Hyödynnä alennukset

Työeläkekortilla ja kansaneläkkeensaajan kortilla saa alennuksia monesta paikasta. VR, Matkahuolto ja eri kaupunkien joukkoliikenteestä vastaavat yhtiöt antavat parhaimmillaan jopa 50 prosentin alennuksen normaalihintaisista lipuista. Liikuntapaikoissa on yleensä hyvät eläkeläisalennukset, kulttuuririennoissa niukemmat.

Alennuksia ei aina mainosteta, joten niitä kannattaa kysyä rohkeasti. Esimerkiksi monet lounaspaikat, kampaamot ja muut pienet yritykset suhtautuvat eläkeläisasiakkaisiin myönteisesti.

"Kysyn aina varmuuden vuoksi, saavatko eläkeläiset täällä alennusta."

4. Kierrätä ja panosta

Vaateostoksien vähentäminen on useimmille helpoin tapa säästää. Peräti kaksi vastaajaa kolmesta kertoi käyttävänsä eläkkeellä vähemmän rahaa vaatteisiin.

"Vaateostot vähenivät, kun työhön soveltuvia vaatteita ei enää tarvitse hankkia. Kotona pärjää collegeasuilla."

Kierrättäminen kiinnostaa: ystävät vaihtelevat vaatteita keskenään, toiset kertovat hyödyntävänsä lastensa vaatevalikoimaa. Osa tuunaa vanhoja vaatteita. Kun uusia vaatteita ostetaan, sitä ei tehdä hetken päähänpistosta.

"Vaateostoksia teen harkiten, mutta laadusta en tingi."

Keskimääräinen työeläkkeellesiirtymisikä on 60,7 vuotta. Miehet jäävät eläkkeelle hiukan naisia vanhempina.

5. Tee ruokaa rakkaudella

Lisääntynyt vapaa-aika mahdollistaa sen, että ruokaan voi panostaa.

"Ruuanlaittoon voi keskittyä ajan kanssa. Ruokakuluissa voi säästää aika paljon, kun kaikkea ei tarvitse ostaa valmiina."

Lähes kaikki vastaajat kertovat käyttävänsä paljon juureksia ja kasviksia, ja monet hakevat marjat, sienet ja kalat itse luonnosta. Ruokaa ei haaskata, eikä uunia lämmitetä turhaan.

"Teen suuria annoksia, joista osan pakastan ja osa lämmitetään seuraavana päivänä. Leivon myös paljon itse."

6. Suunnittele menot

Eivät ne pienet tulot, vaan suuret menot. Nekään eivät välttämättä ole ongelma, kun asiaan varautuu. Pienistäkin kuluista kannattaa pitää kirjaa. Se auttaa hahmottamaan turhat rahareiät.

"Suunnittelen isot ostokset etukäteen kalenteriini ja pidän suunnitelmistani kiinni."

7. Pidä huolta itsestäsi

Lisääntynyt vapaa-aika antaa mahdollisuuden liikkua enemmän. Kun jättää auton talliin ja hyppää polkupyörän selkään, säästää rahaa ja saa terveellistä hyötyliikuntaa. Riittävä kuntoilu on tutkitusti tehokas tapa pitää yllä hyvinvointia.

"Ulkoilulla ja pihatöillä pidän yllä kuntoani. Terveenä pysyminen tuo parhaat säästöt."

Kursivoidut sitaatit on poimittu kyselyn vastauksista.

Artikkeli on julkaistu ET-lehden numerossa 6/2017.

Mökin muori
Seuraa 
Liittynyt8.5.2014

Miten eläkeläisten rahat riittävät? 7 vinkkiä, joiden avulla pidät talouden kunnossa

Olen erimieltä rahastoista. Minulle on kaikkien kulujen ja verojen jälkeen jäänyt käteen huomattavasti enemmän kuin jos olisin makuuttanut rahoja säästötilillä nolla korolla. Kannattaa sijoittaa niin että rahat ovat nopeasti nostettavissa, parhaimmassa tapauksessa siihen menee vain muutama päivä.
Lue kommentti

Hoi, 61-vuotias! Haluaisitko jo nostaa eläkettä, mutta jatkaa silti töissä? Ove on uusi eläkemuoto, jolla tämä onnistuu.

1. Mikä on osittainen varhennettu vanhuuseläke eli ove?

Se on vuoden 2017 alusta voimaan tullut eläkemuoto, joka korvaa entisen osa-aikaeläkkeen. 61 vuotta täytettyäsi voit ruveta nostamaan osan vanhuuseläkkeestäsi, joka on kertynyt edellisen vuoden loppuun mennessä.

2. Mistä tarkistan eläkekertymäni?

Tiedot näet työeläkeyhtiösi verkkosivulta. Yhtiö selviää osoitteesta tyoelake.fi.

3. Kuinka suuren osan eläkkeestä voi nostaa varhennettuna?

Joko neljänneksen tai puolet. Jos valitset 25 prosentin vaihtoehdon, voit myöhemmin vaihtaa sen 50 prosentin osittain varhennettuun vanhuuseläkkeeseen. Toisin päin vaihtoa ei voi tehdä.

Osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen voi peruuttaa kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun saa eläkepäätöksen. Maksettu eläke peritään takaisin.

4. Mikä on varhennusvähennys?

Kun nostat osaa eläkkeestäsi etuajassa, siihen tehdään leikkaus. Se on 0,4 prosenttia jokaiselta varhennuskuukaudelta. Jos eläkeikäsi alaraja on esimerkiksi 63 vuotta 6 kuukautta ja alat nostaa osittaista varhennettua vanhuuseläkettä 62-vuotiaana, vähennystä tulee 18 kuukaudelta, yhteensä 7,2 prosenttia. Vähennys on pysyvä ja se koskee sitä osaa eläkkeestä, jota alat nostaa.

Oma taloudellinen sietokyky kannattaa arvioida realistisesti. Jos vähennys eläkkeeseen on esimerkiksi sata euroa kuukaudessa, se tarkoittaa kymmenen vuoden aikana 12 000:ta euroa ja 20 vuodessa 24 000 euron pottia.

5. Miten lasken vaikutuksen lopulliseen eläkkeeseeni?

Työeläkeyhtiöiden verkkosivujen laskurilla voit itse laskea vaikutusta. Apua saat omasta työeläkeyhtiöstäsi.

Muistathan, että eläkettä leikkaa myös elinaikakerroin, joka määräytyy kunkin ikäluokan odotettavissa olevan eliniän perusteella. Tänä vuonna (2018) kerroin lasketaan vuonna 1956 syntyneille, ja se leikkaa heidän alkavia eläkkeitään nelisen prosenttia.


6. Miten veroni muuttuvat?

Kun eläke pienenee, veroprosentti laskee. Jos kuitenkin jatkat töissä, vero on sitä suurempi, mitä enemmän saat yhteenlaskettua palkka- ja eläketuloa.

Kun saat ilmoituksen ove-hakemuksesi hyväksymisestä, tilaa heti eläkeverokortti osoitteesta vero.fi/verokortti tai soittamalla numeroon 029 497 000. Ilman verokorttia eläkkeestä menee 40 prosentin vero. Erotus maksetaan takaisin, kun verokortti on tullut työeläkeyhtiöön.

Osittainen varhennettu vanhuuseläke oli keskimäärin 900e/kk helmikuun 2017 loppuun mennessä 50 prosentin eläkettä hakeneilla. – Eläketurvakeskus

7. Minkä verran voin tehdä töitä , kun nostan osittaista varhennettua eläkettä?

Voit jatkaa töissä entiseen tapaan, vaikka kokoaikaisesti. Jos toivot lyhennettyä työaikaa, sovi siitä työnantajasi kanssa. Jos aiot lopettaa työnteon kokonaan, sinun pitää irtisanoutua työsopimuksesi määrittelemällä tavalla.

8. Kertyykö ove:n aikana tekemästäni työstä eläkettä?

Kyllä, aivan normaalisti. Vuoden 2017 alusta eläkettä ansaitaan 1,5 prosenttia vuositulosta läpi koko työuran. Vuoden 2025 loppuun jatkuva siirtymäaika takaa 53-62-vuotiaana suuremman kertymän eli 1,7 prosenttia.

9. Sopiiko ove työttömälle?

Voit saada samanaikaisesti ovea ja ansiosidonnaista tai peruspäivärahaa ja sairauspäivärahaa.

10. Miten ja milloin haen osittaista varhennettua vanhuuseläkettä?

Omasta työeläkeyhtiöstäsi. Hakemuksen voi täyttää sähköisesti tai paperisena. Oikea ajankohta on 2-4 viikkoa ennen kuin haluat oven maksun alkavan. Hakemusta tehdessäsi tarvitset pankkitilin numerosi, sähköpostiosoitteesi ja verkossa verkkopankkitunnukset.

11. Milloin saan nostaa loput vanhuuseläkkeestäni?

Sitten kun saavutat vanhuuseläkeikäsi alarajan ja lopetat päätyösi kokonaan.

12. Entä jos päätän jatkaa töissä vielä eläkevuosina?

Jos lykkäät eläkkeesi loppuosan nostamista yli vanhuuseläkeikäsi alarajan, saat pysyvän lykkäyskorotuksen. Se on 0,4 prosenttia jokaista lykkäyskuukautta kohti.

Eva Ihalainen, 61, Joroinen:

"Sain elämääni väljyyttä"

"Minulle tuli täyteen 45 vuotta samassa työpaikassa vuonna 2017. Aloitin keskikoulun jälkeen asiatyttönä Ahlströmin Varkauden konepajalla. Pian siirryin palkanlaskentaan, joka sittemmin on ollut osa työtäni.

Pidän itsenäisestä työstäni. Silti, kun täytin viime syksynä 61, aloin kaivata elämään väljyyttäelämääni. Halusin aikaa ulkoilulle ja liikunnalle. Minusta on lisäksi tullut mummi.

Vuoden vanha pojanpoikani Nuutti asuu Varkaudessa ja on usein perheineen meillä Joroisissa. Voimme mieheni kanssa vastedes olla enemmän avuksi Nuutin hoidossa, jos tarvitaan.

Aloitin marraskuussa lyhennetyn, 80-prosenttisen työajan. Nyt helmikuussa alkoi osittainen varhennettu vanhuuseläkkeeni. Nostan 50 prosenttia kertyneestä eläkkeestäni.

Ove alkoi, kun vanhuuseläkeikäni alarajaan oli aikaa 19 kuukautta. Eläkkeen varhennus vähentää käteen jääviä eläketulojani vajaat sata euroa kuukaudessa koko loppuelämäni ajan. Sen verran laskin kestäväni rahan menetystä. Onhan näitä työvuosia jo kertynyt, ja mistä sitä tietää, kuinka pitkään riittää voimia ja terveyttä.

Syksyllä 2018 siirryn kokonaan eläkkeelle. Nykyistä pienemmät tulot eivät pelota. Olen tottunut elämään säästeliäästi. Työssä käydessä syntyy kuluja esimerkiksi työmatkoista, siisteistä vaatteista ja kampaajakäynneistä.

Jatkossa saatan harkita vapaaehtoista vanhustyötä. Omia iäkkäitä vanhempiani hoidin itse loppuun asti."

Lähteet: Eläketurvakeskus ja ETK:n kehityspäällikkö Jari Kannisto, Työeläkeyhtiö Elo ja Elon eläkeneuvontapäällikkö Satu Saulivaara sekä Verohallinto.

Artikkeli on julkaistu ET-lehden numerossa 7/2017.

Uusi osittainen varhennettu vanhuuseläke aiheutti alkuvuonna 2017 hakemustulvan työeläkeyhtiöihin. Viime vuoden helmikuun loppuun mennessä hakemuksia tuli 3 630.

Hakijoista joka toinen oli syntynyt vuonna 1955. Toinen puolikas oli pääosin vuosina 1954 ja -56 syntyneitä.

Kaksi kolmesta hakijasta oli miehiä. Syynä saattaa olla yli 60-vuotiaiden miesten korkea työttömyysaste.

Valtaosa haki maksuun 50:tä prosenttia kertyneestä eläkkeestään. Vain yksi kymmenestä valitsi 25 prosentin vaihtoehdon.

Alkuvuonna myönnetyt 50 prosentin eläkkeet ovat olleet suuruudeltaan keskimäärin 900 euroa kuukaudessa.

Työeläkeyhtiö Elo haastatteli maaliskuun alussa sataa asiakastaan, joille oli myönnetty ove. Peräti puolet heistä jatkoi töissä entiseen tapaan. Vain yksi kymmenestä lopetti työnteon kokonaan. Vajaa viidesosa lyhensi työaikaa.