Tunnistatko taloutesi sokeat pisteet? Näillä 10 keinolla saat rahat riittämään

1. Selvitä, mihin rahasi kuluvat

Sieltä, mihin rahaa menee, löytyvät myös säästökohteet.

Suurin osa ihmisistä on hyvin kartalla siitä, paljonko rahaa tulee tilille kuukausittain, mutta monilla ei ole selvää käsitystä omista menoista.

Kiinteät menot, kuten asumisen kulut tai kuukausittain toistuvat puhelinlaskut ehkä tiedetään, mutta ruokakaupassa ja muilla ostoksilla saattaa hurahtaa epämääräisiä summia.

Säästöt löytyvät sieltä, mihin raha menee.

Yleinen hintojen nousu on nyt herättänyt niitäkin, joiden ei ole aiemmin tarvinnut tarkastella kulutustaan tarkasti.

Omia menoja voi seurata keräämällä kuitteja tai katsomalla tiliotteista tai vaikka kauppojen etukortteihin liittyvistä tilastoista, mihin rahaa on mennyt.

2. Tee itsellesi budjetti

Takuusäätiö ja Marttaliitto ovat laatineet käteviä viitebudjetteja, joista näkyy, minkälaista kulutusta pidetään kohtuullisena eri elämäntilanteissa.

Kun omat menot ovat tiedossa, niitä voi verrata viitearvoihin. Esimerkiksi yksin asuvan yli 65-vuotiaan ihmisen kohtuulliset menot ovat Suomessa 1194–1512 euroa riippuen sukupuolesta ja asuinpaikasta.

Kohtuulliset menot ovat 1500 euroa tai vähemmän.

Budjetin voi tehdä itse vaikka ruutupaperilla tai tietokoneella, mutta sitä varten löytyy myös valmiita pohjia, joihin omat menot voi laittaa.

Hyödyllinen tapa on myös se, että jakaa rahat heti ne saatuaan eri tileille tai vaikkapa kirjekuoriin käyttötarkoituksen mukaan. Rahan riittämistä on helpompi hahmottaa, kun kaikki ei ole yhtenä könttänä.

3. Mieti ruokaostoksia

Ruoka on yleensä asumisen jälkeen suurin yksittäinen menoerä. Niinpä sillä, mitä nappaa mukaan ruokakaupasta, on iso vaikutus talouteen.

Jos saa eläkettä 1 200 euroa kuukaudessa, ruokakulujen osuus on vähintään noin 20 prosenttia tuloista.

Jos huomioidaan myös muut päivittäistavarat, kuten hygieniatuotteet ja muut käyttötavarat, kauppaan menee jo 40 prosenttia tuloista.

Eniten on noussut kahvin ja tuoreen kalan hinta, vähiten perunan, riisin, maidon ja siipikarjanlihan hinta.

4. Tee ruokaa itse kotona

Ruokakulut pysyvät parhaiten kurissa, kun pyrkii tekemään mahdollisimman paljon itse.

Kun osaa tehdä itse alusta asti, saa myös mielenrauhaa siitä, että pärjää, vaikka ajat olisivatkin epävarmoja.

Jos saa eläkettä 1 200 euroa kuukaudessa, ruokakulujen osuus on vähintään noin 20 prosenttia tuloista.

Tutut perinteiset kotiruuat kuten keitot, kiusaukset ja laatikot ovat usein hyviä ja edullisia, ja niistä saa yhdellä kokkauksella useamman aterian. Myös sämpylät ja pullat kannattaa leipoa itse.

Suunnittele viikon syömiset niin, että ostettu ja valmistettu ruoka tulee syötyä ajoissa, eikä päädy biojätteeseen. Ruokahävikki on pahinta tuhlausta.

5. Hanki harkiten

Ennen kuin ostat mitään, mieti, tarvitsetko sitä todella. Voisiko vanhan esineen tai vaatteen vielä huoltaa tai voisiko tavaran saada lahjaksi tai lainaksi lähipiiristä?

Hyviä tavaroita ja vaatteita löytää edullisesti kirpputoreilta ja kierrätyskeskuksesta.

Jos lähdet autolla liikkeelle, pyri hoitamaan mahdollisimman paljon asioita samalla reissulla, jotta edestakaista ajelua ei tule. Säästä myös sähköä ja vähennä vedenkulutusta.

6. Mieti, miten ja missä haluat asua

Asuminen on usein menoeristä suurin. Viitebudjeteissa siihen menee noin puolet ihmisen tuloista. Omaa asumismuotoa kannattaa siksi miettiä tarkasti.

Jos tuntuu, että raha ei riitä, kannattaa miettiä, haluaisiko muuttaa halvemmalle paikkakunnalle tai pienempään asuntoon. Entä voisiko autosta luopua, jos asuisi toisessa osoitteessa?

Muuttaminen on iso päätös, mutta joskus järkevää.

Jos asuu omassa asunnossa, kannattaa miettiä myös taloyhtiöön tulossa olevia remontteja. Onko vastikkeenmaksuun vielä varaa, jos sen päälle tulee lainanhoitokuluja taloyhtiöremonteista?

Vaikka muuttaminen on iso päätös, se saattaa mahdollistaa nykyistä vapaamman elämäntyylin, kun rahaa jää enemmän muuhun käyttöön.

7. Säästä itsellesi puskuri

Pienistä tuloista on vaikea säästää, mutta vaikka säästöön saisi vain 10 tai 20 euroa kuussa, se kannattaa.

Nyt kun kulut kasvavat ja monien talous kiristyy, puskuri on entistä tärkeämpi, sillä väljyyttä yllätyksiin voi muuten olla kuukausibudjetissa vähemmän.

Jos tiedät, että tulotaso on pian muuttumassa esimerkiksi eläkkeelle jäämisen takia, puskuria kannattaa säästää etukäteen ja alkaa sovittaa menoja hyvissä ajoin uuden tulotason mukaiseksi.

Marttaliiton sivuilta löytyy eläköityville suunnattu verkkovalmennus, jossa tarkastellaan omaa rahasuhdetta ja laaditaan budjettia tulevaan.

8. Älä jää yksin

Rahasta kannattaa puhua läheisten kanssa avoimesti. Tällä hetkellä huoli hintojen noususta on yhteinen, eikä sitä tarvitse hävetä. Apua kannattaa hakea myös ammattilaisilta mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Jos raha ei millään meinaa riittää, kannattaa ensiksi selvittää, onko varmasti hakenut kaikkia niitä sosiaalietuuksia, joihin on oikeutettu. Hyvä ensikontakti on esimerkiksi diakoni. Vaikka diakoniatyö on kirkon ylläpitämä, uskon vakaumusta ei siellä kysellä.

Rahasta kannattaa puhua läheisten kanssa avoimesti. Huoli hintojen noususta on yhteinen.

Monet toimijat tarjoavat myös ruoka-apua, jota saa ilman pitkiä odotusaikoja.

9. Maksa velat pois

Kaikki mahdolliset velat ja luotot kannattaa maksaa pois, jos suinkin mahdollista.

Suuret lainat, kuten asuntolaina, olisi hyvä olla maksettuna ennen eläkeikää, mutta myös pienemmät velat horjuttavat helposti taloudellista tasapainoa.

Hankalimpia ovat vakuudettomat luotot eli niin sanotut pikavipit, joiden korot ja muut kulut ovat korkeat.

Mitä enemmän hinnat nousevat, sen hankalampaa lainojen lyhentämisestä tulee. Mieti tarkasti, kannattaako mitään ostaa luotolla tai osamaksulla juuri nyt.

10. Tunnista sokeat pisteet

Melkein kaikilla on taloudessaan sokeita pisteitä, joihin rahaa menee enemmän kuin olisi ajatellut.

Tyypillinen esimerkki ovat erilaiset kuukausiveloituksella toimivat palvelut kuten kanavapaketit tai äänikirjapalvelut. Usein niissä on ilmainen tutustumisaika, jonka jälkeen palvelut veloitetaan automaattisesti tililtä vaikkei niitä käyttäisi.

Auton kulut ovat suuret ja arvaamattomat.

Myös pienet heräteostokset, noutokahvit ja vaikka raaputusarvat saattavat muodostaa yllättävän kuluerän. Samoin sopimukset, joita ei ole moneen vuoteen kilpailutettu. Kilpailuta siis puhelinliittymä, sähkösopimus ja vakuutukset.

Monien suurin sokea piste seisoo parkkeerattuna pihalla. Auton kulut ovat usein suuret ja arvaamattomat, ja polttoaineen hinnan nousu on ollut huimaa. Mieti, voisitko harkita autosta luopumista.

Lähteet: Marttaliiton asiantuntija Katri Pellikka, Takuusäätiön viestinnästä ja neuvonnasta vastaava johtaja Minna Mantila. Marttaliiton ja Takuu­säätiön nettisivut, Tilastokeskus ja Kuluttajaliitto.

Juttu on julkaistu ET-lehden numerossa 16/2022.